ペイオフとは預金を守る仕組みのこと！
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ペイオフは、銀行に預けたお金を保証してくれる制度。もし金融機関が破綻しても、1000万円までなら保証してくれます。
ペイオフの意味をチェック
ペイオフがあれば、預金者のお金は守られるのは本当でしょうか？詳しく預金保険制度を見ていきましょう。
ペイオフは預金保険制度
ペイオフとは、「銀行が破綻し、預けていたものがゼロになってしまった！」ということがないように預金を保護してくれる制度です。破綻金融機関に口座を持つ預金者の預金保険制度です。
ペイオフの対象は？
保護の対象となる預金は普通預金、定期預金など一般的な預金すべて。利息の付かない「決済性預金」などは1000万円の保護上限額のない全額保護の対象です。ただし、外貨預金や外貨定期預金など投資目的が強い預金は保護の対象外。
ペイオフの上限は1,000万円まで
ペイオフでは、1000万円までの元本とその利息が保護されます。1000万円を超える分は金融機関の財務状況に応じて弁済金・配当金を支払われます。つまり、1000万円以上分は、最悪返ってこないこともあるということです。
過去に適用されたことはあるの？
ペイオフは預金保険法ができた1971年に導入されたものですが、95年には金融不安から2005年まで適用を凍結されていました。2005年に全面解禁され、2010年日本振興銀行の破綻に伴い、わが国で初めて発動されています。
ペイオフの英語は「pay off」
英語の「pay off」は、以下のような意味を持ちます。
①（負債の全額を）完済する、清算する
②（従業員を）解雇する
③（口語）賄賂を渡す
（努力や投資などが）利益を生む、報われる
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ペイオフの使い方・例文
「ペイオフは1000万円までしか保証してくれんのだろう。もっと持っている人はどうなるんだ！」
「お前1000万円も預金ないだろうよ。」
「銀行より君との関係の方が早く破綻しそうだな。」
「ペイオフで預金は保護してくれるって言ってたけど…預金凍結してたら引き出せないじゃないか！！」
ペイオフ凍結・解禁・発動って何のこと？
ペイオフは95年から2005年まで凍結され、2005年に解禁され、2010年初めて発動したと述べました。凍結・解禁・発動とはそれぞれどんな意味を表すのか、詳しく確認していきましょう。
1.凍結
ペイオフの凍結は、制度の存在はあるものの、実施されない状態のこと。このときもし、破綻金融機関が出ていたとしても、何の保証もなかったことでしょう。
2.解禁
ペイオフ制度をさも新たな制度のように開始した2005年は、ペイオフ解禁の年です。ペイオフの解禁とは、凍結されていてシステムとして使えていなかったペイオフ制度が実際に使えるようになることです。
3.発動
ペイオフの発動とは、金融機関が破綻し、預金者への保証が実際に行われること。金融機関の破綻という、不況を絵に描いたような状態なので、破綻というのは不況を意味しますので、あまり歓迎できるものではありませんね。
役立つQ&A！あなたは賢いペイオフ対策を！
1000万円までなら保証してくれるペイオフですが、どうせなら自分の資産は全て安全にしておきたいもの。ここで、ペイオフ対策についてQ&A形式で詳しくご紹介します。
Q.ペイオフ対策が必要な人は？
預金額が1000万円を超える人。1000万円までしか保証されないので、それ以上なら預金を分散する、決済用預金を利用するなどの対策が必要です。
Q.お金を預けるならどの金融機関が安心？
大手都市銀行やゆうちょ銀行。大手銀行は余程のことがない限りは合併などで生き残ります。ゆうちょ銀行は、元国営の銀行であり、お金を他企業に貸すことがないため破綻しにくいといえます。
過去に破綻した金融機関は、北海道拓殖銀行、日本長期信用銀行、日本債券信用銀行、相互信用組合など意外と多く、信用組合・信用金庫は破綻が多い傾向にあります。
参考 破綻金融機関等リスト中小企業庁
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Q.ゆうちょ銀行も預金の保護額は同じ？
同じ。ゆうちょ銀行は預け入れ限度額は1300万円、ペイオフの保護額は1000万円です。
Q.預金額が多いときは投資に回した方がいいの？
投資に回すのも一つの手。しかし、確実に元本を保護したい人は、他の銀行に分散して預金するのが良いでしょう。銀行でも投資性が強い預金はペイオフの対象外になるので注意。
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Q.決済用預金のメリット・デメリットは？
メリットはすぐに引き出せて元本リスクがないこと。デメリットは金利がつかないこと。
決済用預金とは、無金利要求払いの預金。ペイオフの限度額に関係なく全額が保護されます。「金利はないけど、元本リスクをなくしますよ」という預金です。
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ペイオフの類語・関連用語
ペイオフという言葉がつく類語や関連語も見ていきましょう。
ペイオフレシオ
ペイオフレシオとは、投資における勝率。勝ちトレードの平均利益額が、平均損失額の何倍かを表す指標です。
勝ちトレードの平均利益額÷負けトレードの平均損失額＝ペイオフレシオ
ペイオフマトリクス
ペイオフマトリックスとは、多くの選択肢から設定した基準を元に絞り込み、優先順位をつけるための手法。効果と実現性を横軸縦軸に取る図を用いて、最良のものを見つけます。
ペイオフコスト
ペイオフコストとは、ペイオフの保険金支払に要すると見込まれる費用のこと。ペイオフ発動のときに聞かれる言葉です。
ペイオフピッチ（野球用語）
ペイオフピッチとは、投球カウントが3ボール2ストライクになったときの表現。つまり、フルカウントのこと。野球の中継でよく用いられます。
金融機関にお金を預けても100％安心はできない！
「銀行にお金を預けていれば安心」というのは、実は迷信。万が一その金融機関が潰れれば、失うお金が出てしまうかも…？ペイオフ対策が必要な人は、銀行の動きを見るなど今一度の確認や資産分散など、対策を行いましょう！
